ASURANSI SYARIAH PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE

Asuransi syariah adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang melalui investasi dalam bentuk aset dan atau Tabarru’ yang memberikan pola pengembalianuntuk menghadapi risiko tertentu melalui akad yang sesuai dengan syariah (DSN-MUI).

PENGERTIAN

1. Asuransi Syariah adalah sebuah sistem dimana para peserta mendonasikan sebagian atau seluruh kontribusi/premi yang mereka bayar untuk digunakan membayar klaim atas musibah yang dialami oleh sebagian peserta.
2. Peserta asuransi melakukan risk sharing di antara mereka
3. Peranan perusahaan asuransi terbatas pada pengelolaan operasional perusahaan asuransi dan menginvestasikan dana Tabarru’

TABARRU’

1. Definisi : Sumbangan (dalam definisi Islam = Hibah)
2. Mengubah kontrak dimana peserta adalah pihak yang menanggung risiko bersama bukan Perusahaan.
3. Pengelola atau Operator yaitu Perusahaan bukanlah pemilik dana tetapi hanyalah mengelolanya
4. Pengelola tidak boleh menggunakan dana-dana tersebut jika tidak ada kuasa dari peserta
5. Unsur Gharar dan Maysir akan hilang

AZAS ASURANSI SYARIAH

1. Jaminan bersama
2. Penyertaan dalam sebuah skema yang disetujui bersama
3. Membantu satu sama lain dengan menggunakan rekening yang telah ditentukan (rekening Tabarru’) untuk membayar kerugian yang akan timbul

AKAD DI ANTARA PEMEGANG POLIS

1. Antar pemegang polis saling menanggung setiap risiko yang ada
2. Ada saat membayar dan menerima bantuan untuk membagi risiko yang ada
3. Bukan bertujuan untuk mendapatkan keuntungan
4. Risk sharing di antara sesama pemegang polis Tabarru’

AKAD PEMEGANG POLIS DENGAN PERUSAHAAN ASURANSI

• Perusahaan asuransi berperan sebagai:
  
  1. Underwriter dan administrator
  
  2. Collector
  
  3. Fund Manager
• Kontribusi dari pemegang polis bukan sebagai pendapatan
• Perusahaan asuransi akan mendapatkan management fee dari fungsinya sebagai administrator
• Untuk memanfaatkan dana tabarru/ pool of hibah fund perusahaan akan mendapatkan bagi hasil atau fee

Rumus Untuk Menghitung Biaya Pendidikan Si Kecil

Memiliki anak adalah hal yang sangat menyenangkan bagi setiap keluarga baru dan pasti mereka menginginkan hal-hal yang terbaik bagi anaknya tersebut terutama dalam hal pendidikannya.

Oleh karena itu banyak para orang tua sudah mempersiapkan dana pendidikan anak-anak mereka sedini mungkin, dengan cara menabung sebagian penghasilannya di berbagai tempat seperti di bank, tabungan berjangka, asuransi pendidikan dan jenis lainnya. 

Kita sama-sama tahu biaya pendidikan sekarang sangat mahal terutama biaya untuk menempuh pendidikan di perguruan tinggi. Menurut survey biaya pendidikan di perguruan tinggi yang baik saat ini adalah sebesar ±150 juta (biaya kuliah plus biaya hidup selama 5 tahun).

Bayangkan berapa nilainya 15 atau 18 tahun kedepan? (akan naik/turun dr 150 jt?) 

Betul, jawabanya pasti akan naik. Untuk menghitung berapa biaya pendidikan si kecil nantinya kita dapat  menggunakan rumus berikut:

FV = PV x (1 + i )^t

Keterangan :

• FV = Future Value ( Total Biaya Pendidikan Akan datang)
• PV = Present Value ( Total Biaya Pendidikan Saat ini )
• i = Tingkat inflasi
• t = Jangka waktu

Misal
Cita-cita ingin menyekolahkan anak di universitas swasta yang baik. Saat ini usia anak 2 tahun. Biaya kuliah saat ini di universitas swasta yang baik Rp 150 juta. Berapa besar dana yang dibutuhkan pada saat anak akan kuliah di usia 18 ?
Tingkat Inflasi 6 %

FV = PV x (1 + i )t

FV = 150.000.000 x (1+0,06)¹⁶

FV = 381,052,753

Angka yang cukup besar bukan ?

Apakah Anda punya dana sebesar tersebut ? 

Kalau anda belum punya atau anda belum mempersiapkannya dari sekarang berarti anda tidak punya hak untuk memaksa anak-anak anda untuk rajin belajar.... Kenapa ? 

Karena ketika mereka siap ingin melanjutkan pendidikan mereka ke perguruan tinggi dan memiliki kemampuan otak yang baik, tapi kita sebagai orang tua belum siap dalam segi dana. Mereka pasti sangat kecewa…………………………………..

Saya mewakili anak-anak anda yang belum bisa berekspresi, memohon kepada anda untuk segeralah mempersiapkannya……,

Banyak orang peduli akan hal ini, anda peduli ?

Investasi atau Gengsi, pilih mana?

Lebaran kemarin saya bertemu dengan sahabat lama saya Basori. Pada tahun 90-an dia menjadi buruh panggul di gudang-gudang yang ada di Bandar Lampung. Bayaran yang diterimanya antara Rp 15 ribu sampai Rp 25 ribu per hari. Namun sering juga ia tidak memperoleh bayaran karena tidak ada barang yang harus dipanggul.

Saat orang tuanya meninggal ia mendapat warisan sawah dan kebun. Ia olah sawah dan kebun itu dengan sungguh-sungguh, dan hanya sekali-kali menjadi buruh sekadar untuk mendapat uang tunai. Suatu saat hasil kebunnya lumayan, saat itulah ia dihadapkan pada pilihan: membeli sepeda motor yang ketika itu sedang trendi atau membeli sapi yang bisa beranak pinak.

Saudara dan teman-temannya di kampung itu berkata, “Gengsi (malu) lagi gak punya motor…” Tetapi Basori “melawan arus” pendapat di kampungnya, ia membeli sapi bukan sepeda motor. Untuk keperluan transportasi dia menggunakan sepeda tuanya.

Hasilnya, sapinya terus berkembang biak. Dari hasil ternak sapi inilah akhirnya Basori bisa membeli tiga sepeda motor buat dirinya dan keluarganya. Sementara teman-temannya yang dulu memilih membeli sepeda motor, sekarang harus menjualnya untuk menutupi berbagai kebutuhan hidupnya.

Kita belajar satu hal dari Basori, saat memiliki uang berlebih gunakanlah untuk sesuatu yang bisa menghasilkan atau berkembang biak bukan untuk sesuatu yang menambah pengeluaran. Bila kita membelanjakan sesuatu demi gengsi dalam jangka panjang kita yang rugi. Sebaliknya, bila kita gunakan untuk investasi maka gengsi akan mendatangi kita di kemudian hari.

Pilihan antara investasi dan gengsi bukan hanya terjadi di kampung Basori. Akan tetapi itu terjadi juga disekitar kehidupan kita. Betapa banyak orang yang rela menggunakan dana pinjaman hanya sekadar untuk memperbaiki penampilan demi gengsi. Namun, banyak juga yang hidupnya tetap sederhana dan menggunakan dananya untuk memperbesar atau memperbanyak investasinya.

Yang pasti, gengsi menjadikan banyak orang hidupnya merana sedangkan investasi menjadikan kehidupan kita semakin lama semakin bergengsi. So, mari kita berinvestasi dan kuburlah gengsi!

Perencanaan Pengeluaran

Penganggaran atau perencanaan pengeluaran sangat penting untuk kesuksesan sebuah perencanaan keuangan. Penganggaran mencerminkan apa yang ingin dicapai dalam pengeluaran dan investasi yang bisa dilakukan untuk menapaki tujuan di masa depan. Jika dibiasakan untuk mengelola keuangan secara bijaksana, maka sebuah anggaran dapat membantu untuk mencapai tujuan keuangan yang telah direncanakan.

Anda tidak akan pernah menjadi kaya jika termasuk satu diantara sekian banyak orang yang berpikir bahwa mereka dapat mengeluarkan uang sepanjang masih tersisa lembaran dalam dompet mereka atau masih berpikir bahwa kartu kredit dapat menjadi “penyelamat” diakhir bulan.

Anggaran haruslah realistis. Penghasilan yg kita terima, seperti gaji, hasil dari investasi atau dana pensiun, dapat berasal dari sumber yang berbeda. Jika Anda punya kartu kredit, jangan sekali-kali kartu kredit itu dijadikan sebagai “penghasilan tambahan”. Pengeluaran seharusnya tetap dibiayai oleh penghasilan yang tetap.

Mempersiapkan sebuah anggaran akan menunjukkan bagaimana Anda mendapatkan gambaran langsung berapa banyak uang yang dibutuhkan setiap bulan atau tahunnya. Penganggaran sebaiknya dilakukan setiap bulanan, karena angka yang didapat bisa lebih tepat dan akurat sehingga dapat dimonitor dan diambil tindakan yg cepat apabila dibutuhkan perubahan. Dan anggaran harus juga dievaluasi secara berkala. Apakah penghasilan kurang mencukupi atau tidak seperti yang diharapkan atau malah lebih besar..? dan Mengapa..?

Jika penghasilan (apabila dirasa masih kurang), maka sebaiknya menambah aktifitas kerja yang menambah penghasilan. Salah satunya bisa menjadi Agen Asuransi. Dan Kadang, Masalah Keuangan bukan terletak di Pengeluaran yang terlalu besar, tapi Penghasilan yang TERLALU KECIL.

Keuntungan yang bisa Anda peroleh ketika melakukan Perencanaan Pengeluaran adalah :

1) Membantu menemukan tujuan pribadi atau tujuan keuangan.

2) Membantu menahan laju “kenaikan gaya hidup” agar tidak melebihi kenaikan penghasilan.

3) Membantu mengontrol pengeluaran & membantu pengeluaran mana yang dapat dikurangi secara efektif.

4) Memungkinkan unt pembayaran pengeluaran dan kewajiban tepat waktu.

5) Menjamin pengeluaran dalam batas yang telah ditetapkan & memudahkan menata jadwal pembelian aset (mobil atau rumah).

Selamat melakukan Perencanaan Pengeluaran.

Sumber : Disadur dari buku “Fiqih Perencanaan Keuangan Syariah”

5 Tips untuk Membantu Mengatur Keuangan Anda

Siapa sih yang tidak kenal Ade Rai? Siapa sangka dari seorang yang bertubuh biasa-biasa saja bisa berubah menjadi seorang binaragawan yang luar biasa. Fisik yang telah ia bentuk sampai bisa mengharumkan nama Indonesia di kancah internasional tentu tidak muncul dalam sekejap. Latihan dan keras dan disiplin tentu menjadi kegiatan sehari-hari untuk Ade Rai. Selain latihan, mengatur pola makan yang disiplin juga mengambil peran yang penting dalam kesuksesannya sebagai binaraga. Tahukah Anda, dalam keuangan juga dibutuhkan latihan dan mengatur keuangan yang disiplin supaya bisa menghasilkan kondisi keuangan yang kuat? Latihan yang kita lakukan juga mirip seperti yang dilakukan oleh biaraga yaitu: bertahap, fokus, dan konsisten. Jadi, untuk bisa membentuk kondisi keuangan yang kuat berikut adalah 5 tips yang bisa Anda lakukan:

1. Lakukan secara fokus dan spesifik. Bila kita baru pertama kali berusaha untuk mengatur keuangan mungkin terlalu berat bagi kita untuk memenuhi semua hal sekaligus seperti asuransi, dana darurat, investasi, managemen hutang, warisan, dll. Untuk mempermudah kita maka sebaiknya kita fokus pada 1 atau 2 hal dahulu. Coba fokus pada kelemahan kita dahulu, misalnya kalau kita terbiasa boros maka kita fokus dulu untuk mengurangi pengeluaran, atau kalau kita belum mempunyai asuransi padahal banyak orang yang kehidupannya tergantung pada kita maka kita fokus dulu di asuransi jiwa, atau misalnya kita sama sekali tidak mempunyai tabungan maka kita fokus pada dana darurat dan investasi. Dengan demikian kita bisa mengatur keuangan kita dengan lebih tenang dan tidak terlalu membebani gaya hidup kita sehari-hari.

2. Lakukan secara bertahap. Seperti latihan olah raga, kita tidak bisa terlalu drastis merubah gaya hidup kita dalam sekejap. Seperti orang yang tidak pernah olahraga yang langsung mencoba melakukan 100 push-up, kita juga tidak mungkin melakukan penghematan 50% dari pengeluaran untuk dialokasikan pada investasi dan asuransi. Lakukan secara bertahap supaya kita bisa melakukannya dengan lebih tenang dan nyaman. Jangan terlalu memberikan tekanan psikologis terlalu besar pada diri Anda. Tekanan terlalu besar akan membuat Anda stres dan menyerah di tengah jalan. Bila Anda bisa mengatur keuangan Anda secara nyaman maka Anda akan cenderung lebih bahagia dan termonivasi untuk melakukannya secara jangka panjang.

3. Lakukan secara konsisten. Pakar olahraga mengatakan bahwa untuk menjaga kebugaran tubuh dibutuhkan olahraga secara rutin dan konsisten. Demikian juga di keuangan kita harus mengatur keuangan kita secara konsisten agar kondisi keuangan kita selalu prima. Semua rencana keuangan secara jangka panjang hanya akan dapat tercapai kalau dilakukan secara konsisten. Bila Anda mempunyai rencana untuk menabung untuk dana pensiun maka lakukanlah sampai Anda pensiun, demikian juga kalau Anda memiliki unit link maka bayarlah preminya sampai selesai sesuai dengan kesepakatan polis. Berhenti di tengah jalan bisa mengakibatkan investasi Anda tidak mencapai target.

4. Jaga arus kas Anda. Arus kas terdiri dari dua hal: pemasukan dan pengeluaran. Di pengeluaran tentu saja Anda ingin membuat pengeluaran Anda se-optimal mungkin supaya lebih kecil dari pemasukan. Sedangkan di pemasukan Anda bisa melakukan tiga hal ini. Pertama, usahakan untuk memperbanyak pos pemasukan Anda untuk memperkecil resiko berkurangnya pemasukan. Kedua, usahakan agar total pemasukan Anda bertambah setiap tahunnya setidaknya sebesar inflasi. Ketiga, selalu tambahkan porsi investasi setiap kali pemasukan Anda bertambah besar. Selain itu gunakan acuan ini untuk mengukur kesehatan arus kas Anda: maksimum cicilan hutang adalah 30% dari pemasukan, maksimum premi asuransi adalah 10%-15% dari pemasukan, dan minimum top-up investasi adalah 10% dari pemasukan.

5. Selalu monitor perkembangan investasi Anda. Ini adalah hal yang paling mudah dilakukan tapi sayangnya paling jarang dilakukan. Banyak dari kita yang hanya melakukan top-up investasi tapi sama sekali tidak mengetahui bagaimana pergerakan investasinya. Mereka selalu beranggapan bahwa secara jangka panjang nilai investasi mereka pasti akan naik sehingga seandainya turun mereka berasumsi bahwa penurunan hanya sebentar saja. Padahal tidak selalu selamanya demikian. Perlu disadari bahwa tidak ada produk investasi apapun di dunia ini yang naik selamanya. Bahkan investasi ‘teraman’ pun seperti emas pernah mengalami masa stagnan selama kurang lebih 25 tahun baru bisa menembus angka yang lebih tinggi. Jadi apapun produk investasi Anda, sebaiknya Anda selalu memonitor bagaimana perkembangannya. Minimum lakukan monitoring setahun sekali dan jangan ragu-ragu untuk merubahan portofolio bila investasi Anda tidak berjalan sesuai harapan.

Diatas adalah 5 tips untuk membangun keuangan yang sehat. Ingatlah selalu bahwa menjadi ‘kaya dan berkecukupan’ tidak melulu mengenai modal, gelar, pekerjaan, atau nasib. Kemapanan finansial lebih membutuhkan fokus, konsitensi, disiplin, kemauan, dan usaha yang keras daripada hal-hal lainnya. Jadi kesimpulannya adalah semua orang bisa menjadi mapan secara finansial asalkan kita semua mau berusaha.

Rahasia dan Keajaiban Asuransi Syariah

Segala macam musibah dan bencana yang menimpa manusia adalah ketentuan Allah. Namun manusia wajib berikhtiar untuk memperkecil resiko yang terjadi dan juga mempersiapkan sebaik mungkin dampak financial/keuangan yang mungkin timbul. Salah satu cara mengatasi hal tersebut ialah saling tolong-menolong.

Dalam Islam, tolong-menolong adalah kewajiban setiap Muslim. Di era globalisasi ini, sudah semestinya konsep tolong-menolong tidak hanya dilakukan dalam lingkup yang sempit. Tentu saja untuk menjaga agar tolong-menolong ini selalu dalam koridor “kebaikan dan takwa” diperlukan suatu system yang benar-benar sesuai “syariah”. Asuransi telah menciptakan suatu system tolong-menolong yang menjadikan semua peserta sebagai satu keluarga besar yang akan saling melindungi dan secara bersama menanggung resiko keuangan dari musibah yang mungkin terjadi melalui Asuransi Syariah. Dengan membuka Rekening Asuransi Syariah, berarti anda telah berpartisipasi dalam men-syiar-kan “tolong-menolong” dalam era globalisasi.

Asuransi Syariah dapat berfungsi sebagai :

1. Dana darurat keluarga. Anda tahu yang namanya keadaan darurat itu bisa datang kapan saja dan dalam bentuk apa saja. Jika waktu itu datang tentunya anda tidak ingin menyusahkan orang lain bukan ?

2. Dana pendidikan untuk anak – anak anda. Semua orang tua tentunya menginginkan setiap anaknya bisa sekolah setinggi mungkin. Berapa biaya yang akan anda keluarkan untuk menyekolahkan anak – anak anda nantinya ? Tentunya anda tidak ingin anak – anak anda putus sekolah karena kekurangan biaya kan ?

3. Dana pensiun untuk anda. Tentunya anda tidak ingin menyusahkan anak – anak anda ataupun keluarga anda lainnya ketika tiba saatnya anda pensiun ?

4. Dana abadi dan warisan. Dana abadi dan warisan ini bisa dipergunakan untuk orang-orang yang Anda cintai dan orang-orang yang membutuhkan. Anda bisa memberikannya kepada putra/i Anda, cucu atau lembaga sosial yang nantinya bisa dipergunakan untuk anak anak yatim, orang jompo dan Insya Allah menjadi amal Jariah untuk Anda. Jadi dunia dapat, akhiratpun terjamin.

Hidup Hanya Sekali, Mari jadikan Lebih Berarti. Hidup Tak Pernah Mengenal Siaran Tunda, Mari Jadikan Lebih Bermakna. Hidup adalah sebuah perjalanan yang panjang. Hidup di dunia ini diawali dengan kelahiran dan diakhiri dengan kematian. Terminal akhir dari kehidupan adalah untuk bertemu dengan Pemilik segala Rahasia dan Keajaiban.

Mari kita jemput kekayaan dari yang Maha Kaya Raya dengan penuh yakin, optimis, sabar, kerja cerdas, kerja keras dan kerja tuntas. Saatnya kita mendapatkan kekayaan sejati. Baik kekayaan spiritual, kekayaan intelektual dan kekayaan financial. Tidak ada yang mustahil bagi Allah, Dialah pencipta segala keajaiban. Maka jangan batasi keimanan Anda akan kasih sayang, dan kemurahan rezeki-Nya.

Produk PRU-Syariah

Produk Prudential Syariah

• PRUlink syariah assurance account (PAA Syariah)
• PRUlink syariah investor account (PIA Syariah)

Penempatan Investasi

• PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund
• PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund
• PRUlink Syariah Rupiah Fixed Income Fund

PRUlink syariah assurance account (PAA Syariah)

PRUlink syariah assurance account (PAA Syariah) merupakan produk unit linked kontribusi berkala yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi syariah.

PRUlink syariah assurance account adalah program asuransi jiwa unik syariah dengan fleksibilitas tak terbatas yang memungkinkan Anda untuk sewaktu-waktu mengubah jumlah pertanggungan, kontribusi serta cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bahkan Anda juga bisa menambah asuransi tambahan seperti rawat inap, kecelakaan atau penyakit kritis. Anda bisa memilih satu atau kombinasi dari 3 dana investasi syariah yang tersedia, dan dapat mengubah kombinasi dana investasi syariah sewaktu-waktu:

PRUlink syariah investor account (PIA Syariah)

PRUlink syariah investor account (PIA Syariah) merupakan produk unit linked syariah dengan pembayaran kontribusi sekaligus yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi syariah. Anda disamping mendapatkan hasil investasi yang optimum, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap.

Produk ini memberikan keleluasaan bagi Pemegang Polis untuk memilih investasi syariah yang memungkinkan optimalisasi tingkat pengembalian investasinya, sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Pemegang Polis.

Investasi

PRUlink Syariah Rupiah Fixed Income Fund

PRUlink Syariah Rupiah Fixed Income Fund bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang menarik melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah melalui instrumen pendapatan tetap seperti obligasi syariah. Investasi ini memberikan hasil investasi jangka menengah dan panjang dengan tingkat keamanan dan stabilitas yang tinggi. Investasi ini cocok untuk investor yang mendambakan penghasilan jangka panjang yang stabil serta bersedia menanggung risiko investasi yang tidak terlalu tinggi atau menengah.

Produk ini memberikan keleluasaan bagi Pemegang Polis untuk memilih investasi syariah yang memungkinkan optimalisasi tingkat pengembalian investasinya, sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Pemegang Polis.

PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund

PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund bertujuan memaksimalkan pendapatan jangka menengah dan panjang melalui investasi dalam saham-saham syariah dan berkualitas yang tercatat di Bursa Efek Jakarta. Investasi ini cocok untuk investor yang menginginkan penghasilan investasi jangka panjang dengan hasil yang lebih tinggi serta bersedia menanggung risiko investasi yang tinggi.

PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund

PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund memaksimalkan perkembangan dana jangka panjang melalui investasi dengan nilai Rupiah pada obligasi syariah dan saham syariah. Alokasi aset ditentukan oleh Fund Manager dan dapat diubah dari waktu ke waktu. Dana ini cocok bagi investor yang mendambakan penghasilan investasi jangka panjang yang menarik serta bersedia menanggung risiko investasi yang tidak terlalu tinggi atau menengah dan bervariasi.